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松山和正
松山和正
大阪や兵庫を中心にFPをしています。

FPとはファイナンシャルプランナーということです。簡単に言うと保険屋ですが、書籍を書いている唯一の保険屋さんだと思います。

保険だけでなく、社会保障制度や不動産、事業承継や相続などもひっくるめて全体最適に持っていけるよう、日々勉強しています。

「お客様の成長が私の成長や成果につながる」

をモットーに、成長に焦点を当てているので売ってなんぼの営業の世界では珍しいタイプかも知れません。

皆様に情報提供をしておりますので、ぜひ書籍やセミナーなどもご参照いただけたら幸いです。

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2017年06月17日

経営者の退職金は何がよい?

昨日は一日中、パソコンの前に座っていました。

動画を編集したり、合間に事務処理をしたり。

結構疲れた。。

さて、経営者の退職金は何がメリットあるでしょうか?

さまざまな観点がありますが、

401Kなんかがおすすめです。

掛け金は全額損金扱い、
運用益が非課税、
退職所得控除

と3つもメリットがあります。

なかでも掛け金が全額損金扱いということは、

所得税・住民税が安くなるだけでなく、

社会保険料までも安くなります。

というのは、掛け金を引いた分が額面の給料になるからです。

小規模企業共済や保険などではできない効果ですね。

でも気を付けるべき点もあります。

そんなことを動画で語っていますのでよかったらみてください。

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ぜひご参加ください。


日時: 2017年6月24日 土曜日 13時から15時 
場所: 大阪市北区天神橋3-11-5 フロンティア・パートナーズ株式会社
参加費: 2千円
定員: 5名 

次回以降のご案内
7月8日 土曜日 13時〜15時
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そして老後の備えとして、保険はどう考えるべきか?

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セミナー詳細
・2017年6月17日 13時から15時まで
・大阪市北区天神橋3-11-5 フロンティア・パートナーズ株式会社 1Fにて
・定員 5名
・参加費 1,000円

ご参加ご希望の方、ご質問がある方は下記までご連絡ください。

matsuyama@f-rontier.co.jp
06-6242-8220
担当 松山まで

今後の予定
7月1日 土曜日 13時〜15時
7月15日 土曜日 13時〜15時
8月5日 土曜日 13時〜15時
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Posted by 松山和正 at 15:19Comments(0)確定拠出年金401K

2017年06月16日

401KとNISAの違いについて動画

文章で説明すると長くなるので、動画で語ってみました。




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詳しくは、松山まで
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2017年06月16日

質問の意図を察する

昨日は、朝からお客様へお中元を準備し、お客様の所へ訪問。

アポの時間を勘違いされており、1時間半ほど待ちぼうけでしたが、

メール返信や、電話や、諸々の仕事をして無駄にはなりませんでした。

さて、最近よくある質問は、ふるさと納税や、NISAや、401kの事について。

最近耳にするけど、制度がわからない。

では制度をお答えしたら良いのか?

そうではなく、その質問の意図を察するに、

それを使う事でどんなメリットがあるのか?

デメリットは?

他のやり方でそのメリットを享受出来ないか?

最終的に私はやるべきかどうなのか?

損するの?得するの?

といった事が聞きたいはずです。

細かな事ではなく、

わかりやすく、大枠を聞きたいんです。

セミナーでも、個別の相談でも

噛み砕いてわかりやすく伝える努力をしています。

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2017年06月12日

セミナーの感想

6月10日土曜日に法人の経営者向け、お金を上手に残すセミナーを開催しました。

お土産もご持参いただき、美味しくいただきました。

国の制度や共済なども解説し、

どうしたらお金をうまく残せるか?

法人と個人をどう考えるか?

どちらの財布で支払うのが得か?

役員報酬はいくらが良いのか?

社会保険料適正化はどうしたらよいか?

いろいろな手法をお伝えしました。

さっそく、次回のアポイントもいただき、全体最適に持っていけるようコンサルさせていただきます。

O社長、ありがとうございました。

次回以降のセミナーは下記の予定になります。

法人向け、個人向けを週替わりで開催しております。

お間違えないようよろしくお願いします。


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2017年06月02日

まずは試してみる

今日は、会社のカギを忘れてしまい、入れません。

他のメンバーはゴルフに行っているので、開けてもらうこともできず、仕方ないですね。

喫茶店で仕事と、

目が充血しているので眼科にでも行こう。

さて、今朝も確定拠出年金の相談を受けました。

会社で入ってるけど、何かわからない。

いくら引かれているかすらもわからない。

こんな方、意外と多いんです。

説明された時は覚えてるけど、

しばらく経つと忘れてしまいます。

だからこそ継続学習が必要なんです。

セミナーで勉強する。

本を読んで勉強する。

そして、試してみるのが1番です。

私もいろいろ聞かれるので、まずは自分が
確定拠出年金を始めました。

そうすることで、自らの血肉となり、教えることができるのです。

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Posted by 松山和正 at 12:47Comments(0)確定拠出年金401K

2017年05月31日

確定拠出年金401Kのデメリット

今日は、月末会議とその前にお客様訪問を2件。

そして、その間に振り返りです。

達成できたのか?予定とどう違ったのか?

できることは何だろうか?

さて、貯蓄から投資へということで、確定拠出年金401Kの宣伝をよく見ます。

掛け金が所得控除(所得税、住民税が安くなるってこと)などのメリットがありますが、

デメリットは2つ考えられます。

まず1つは、老後(65歳)までお金を引き出せない。

これは、最大のデメリットと考えられます。

長い人生、急にまとまったお金が必要になることも考えられます。

私がよく聞く相談例として、

家を購入する。
実家をリフォームする

など家関係が多いです。それも、もう引っ越しはしないと決めていたのに、親の介護や、子供の学校のことなどが理由です。

ということで、考えてもみなかったお金が必要になることもあり、

そうなるのを防ぐため、余裕を持って投資することが大切です。

家計によって適正な金額は変わるので一度ご相談ください。

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Posted by 松山和正 at 09:16Comments(0)確定拠出年金401K

2017年05月30日

NISAが普及しないわけ

NISA(ニーサと読む)は期待ほど、普及していません。

ざっくりいうと投資で得た利益に税金がかからない制度ですが、

NISA口座を開設するのが面倒とか、

運用商品が少ないとか、

そもそも制度が分かりにくいとか言った理由です。

確かに、素人の方から見ると非常にわかりにくいです。

プロの目から見ると、確定拠出年金の方がメリットがあると思います。

確定拠出年金(401K)は掛けるだけですでにメリットなんです。

NISAは運用で利益を出して初めてメリットが受けられます。

反対に、NISAは運用で損を出したら損なだけです。

確定拠出年金について詳しくはこちら

というわけで、確定拠出年金は掛け金x税率分が節税できるのです。

企業型であれば、社会保険料も節約できます。

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2017年05月25日

人生にも投資にも段階がある

今日は朝から雨ですね。

もうすぐしたら梅雨の時期です。

梅が庭になってきたので収穫し、梅酒を作るのがこの時期の楽しみです。

さて、人生と同じで投資にも段階があります。

何もしたことがない人が、

いきなり株や不動産、ましてやFXなどに投資するのは危険すぎます。

十分に勉強し、種銭を貯めて、リスクをカバーできるようになってからやるべきです。

何もしたことがない人は、まず貯金から始めること。

給料をもらったらまずは一定額を貯金する。

三千円でもいいんです。

私もスタートは三千円からでした。

そして、半年も出来るようになったらもう少し率の良いものを考えましょう。

なるべくローリスクなもの。

定期預金や、保険など。

まずは万が一のリスクを保険などでカバーし、

三ヶ月分の給料を貯蓄し、

それから少しずつ、確定拠出年金などに貯めていくというのが良い方法です。

セミナーではもっと詳しく個別に話ししています。

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・社会保険料の増大に悩んでいる方
・今赤字で苦しんでいる経営者の方。
・ちょっと余裕があるが、将来の為に情報を聞いておきたい経営者の方。

ぜひご参加ください。


日時: 2017年5月27日 土曜日 13時から15時 
場所: 大阪市北区天神橋3-11-5 フロンティア・パートナーズ株式会社
参加費: 2千円
定員: 5名 

次回以降のご案内
6月2日 金曜日 19時〜21時
6月10日 土曜日 13時〜15時
6月24日 土曜日 13時〜15時
7月8日 土曜日 13時〜15時
7月22日 土曜日 13時〜15時

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メッセージ付き友達申請いただきましたら承認させていただきます。
個人Facebookページ https://www.facebook.com/kazumasa.matsuyama
会社Facebookページ https://www.facebook.com/anatanoFP/







  


2017年05月23日

年金不安をどう解消するか?

ファイナンシャルプランナーをしていると、

みなさんこの質問をされます。

『将来の年金が不安』

もちろんそうでしょう。

そんな人に質問するのは、

ところで、〇〇さんは将来の為に備えてられますか?

こういうと、まだ何も出来ていない、今の生活で大変という方が多いのです。

年収がもっと高ければ貯金できるのに、、、

親が金持ちだったら、、、

そう思っているうちは貯めようにもたまりません。

貯めている家庭に共通していることは、、、

ぜひセミナーにお越しください^_^

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【個人向け】

お金を貯めるには3つの財布のバランスを取ることが大切です。

・生活をしていく財布
・将来のための財布
・万が一の時の財布


最近話題のiDECO(確定拠出型年金)や、NISAについて知りたい。

どうやったら貯金できるか?

そして老後の備えとして、保険はどう考えるべきか?

万が一のリスクを考えながら、資産形成をしていくにはどうしたらよいか?

今の給料から、

何にどのくらい貯めればよいのか?

初心者の方にもわかりやすいセミナーを開催しています。


お金を貯めるにはバランスのとれた計画が必要です。


そして、一生お付き合いできるファイナンシャルプランナーがあなたをサポートします。

セミナー詳細
・2017年6月3日 13時から15時まで
・大阪市北区天神橋3-11-5 フロンティア・パートナーズ株式会社 1Fにて
・定員 5名
・参加費 1,000円

ご参加ご希望の方、ご質問がある方は下記までご連絡ください。

matsuyama@f-rontier.co.jp
06-6242-8220
担当 松山まで

今後の予定
6月17日 土曜日 13時〜15時
7月1日 土曜日 13時〜15時
7月15日 土曜日 13時〜15時
8月5日 土曜日 13時〜15時
8月19日 土曜日 13時〜15時



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最強の資金繰り対策セミナー【法人向け】

会社と個人に効果的にお金を残し、資金繰り対策に有効な具体的な手法をお伝えします。

お金があれば、会社はつぶれません。

・社会保険料の増大に悩んでいる方
・今赤字で苦しんでいる経営者の方。
・ちょっと余裕があるが、将来の為に情報を聞いておきたい経営者の方。

ぜひご参加ください。


日時: 2017年5月27日 土曜日 13時から15時 
場所: 大阪市北区天神橋3-11-5 フロンティア・パートナーズ株式会社
参加費: 2千円
定員: 5名 

次回以降のご案内
6月2日 金曜日 19時〜21時
6月10日 土曜日 13時〜15時
6月24日 土曜日 13時〜15時
7月8日 土曜日 13時〜15時
7月22日 土曜日 13時〜15時

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メッセージ付き友達申請いただきましたら承認させていただきます。
個人Facebookページ https://www.facebook.com/kazumasa.matsuyama
会社Facebookページ https://www.facebook.com/anatanoFP/

  


2017年05月22日

確定拠出年金の手数料無料

SBI証券に続き、楽天も確定拠出年金の手数料を無料にしました。

手数料は年間五千円程度かかっていたので朗報です。

しかし、このブログではデメリットについてもお話したい。

確定拠出年金は、自分で何にいくら投資するか決めないといけない商品。

アメリカをはじめとする世界情勢などは勿論、

いろいろな情報を分析して投資します。

日頃はお仕事で忙しい方がそこまで時間と労力をかけられないというのが現状でしょう。

そんな時に頼りになるのがプロのアドバイス。

その道でお金をいただいている人は、最低でも数千時間は勉強し、

お客様に提案し、

失敗や成功を繰り返したという経験があります。

だから、プロのアドバイスは聞くべきだと思います。

それに従うかどうかは別の話で。

ところで営業サイドから見て、無料の人と有料の人どちらに時間とお金を割いてアドバイスするでしょうか?

私は個人的に教えてもらうときはお金を差し出します。

それがプロに対する敬意でもあるとおもいます。

今度その辺りもセミナーでお話します。

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最強の資金繰り対策セミナー

会社と個人に効果的にお金を残し、資金繰り対策に有効な具体的な手法をお伝えします。

お金があれば、会社はつぶれません。

・社会保険料の増大に悩んでいる方
・今赤字で苦しんでいる経営者の方。
・ちょっと余裕があるが、将来の為に情報を聞いておきたい経営者の方。

ぜひご参加ください。


日時: 2017年5月27日 土曜日 13時から15時 
場所: 大阪市北区天神橋3-11-5 フロンティア・パートナーズ株式会社
参加費: 2千円
定員: 5名 

次回以降のご案内
6月2日 金曜日 19時〜21時

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Posted by 松山和正 at 18:13Comments(0)確定拠出年金401K