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松山和正
松山和正
大阪や兵庫を中心にFPをしています。

FPとはファイナンシャルプランナーということです。簡単に言うと保険屋ですが、書籍を書いている唯一の保険屋さんだと思います。

保険だけでなく、社会保障制度や不動産、事業承継や相続などもひっくるめて全体最適に持っていけるよう、日々勉強しています。

「お客様の成長が私の成長や成果につながる」

をモットーに、成長に焦点を当てているので売ってなんぼの営業の世界では珍しいタイプかも知れません。

皆様に情報提供をしておりますので、ぜひ書籍やセミナーなどもご参照いただけたら幸いです。

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2017年09月19日

いつかはおひとり様、いまから備えておきたいお金のこと

本日は、相談事例を紹介します。



49歳独身女性、派遣社員、年収300万の方からご相談いただきました。

仮にAさんとします。



Aさんは、
「老後の資金計画を立てたい」
「結婚の予定はなく、独身で過ごすことになると思う」
「介護や病気になったとき、どれくらい必要か?」

主にそのような内容でした。


■まず、私が最初にお聞きするのは、
「どのような人生設計をお考えですか?」

というもの。



具体的に言うと、「老後どんな生活をしたいのか?」です。

まずはそれがないと、何もスタートできません。

優先順位が高いのは、どこに住むかです。


■家賃がかかり続けるのか?


ローンの支払いがあれば、いつ支払いが終わるのか?
実家に戻るなら、どのタイミングか?両親の面倒を見る必要があるのか?


老後の収入が少ない時に、月々の家賃をずっと支払っていくのは大変ですよね。

そこをまずは認識していただきます。

ご自身の認識で、毎月6万円+光熱費で8万くらいはかかっているとのこと。


そして、現在の貯蓄額などの資産状況を確認します。


Aさんは、いずれは実家に帰ることになるということで、実家に帰ったときどんなことが考えられるか、一緒に話し合っていきました。



つづきはメルマガで
http://www.mag2.com/m/0001680837.html  
Posted by 松山和正 at 16:32Comments(0)

2017年09月14日

またも年金支給漏れ

今日の朝刊で、年金支給漏れが発表されました。

 

その金額「598億円」

 

11月には支払われるそうですが・・・

 

データーがしっかり管理されていないのが問題ですね。

 

民間の会社では絶対といっていいほどあり得ません。

 

私は生命保険・損害保険あわせて20数社の付き合いがありますが、

どの会社も現在や将来、過去においてそんな話は聞いたことがありません。

 

いろいろ大変なことはあると思いますが、関係者の方よろしくお願いします。

 

さて、こんな問題があろうが無かろうが、自助努力で貯めていく必要はありますね。

 

セミナーでもお話していますが、

現在の年金制度は維持していくのでも精一杯です。

 

そして、利率の低い円だけで資産形成していくのが問題です。

 

株や、投資信託、外貨を含めていろいろな選択肢から検討すべきです。

 

仮に円が暴落したら?

円の価値が無くなったら?

 

価値がゼロになることはないと思いますが、

価値が低くなるかもしれません。

 

例えば、100万円の価値があったものが、将来50万円の価値しかなくなるかもしれません。

 

そうなったときにリスクヘッジに、自助努力をするべきだと思います。

 

ホームページを開設しました。

そこでは質問コーナーを作ったので、質問してみてください。

 

 

 

   
Posted by 松山和正 at 15:40Comments(0)

2017年09月13日

気になる年金の仕組みをおさらい

■今日は、3件お客様のところにお伺い。近場だったので、意外とスムーズに終わりました。


■さて、年金不安という方が多いですが、意外と知らない年金の仕組みをおさらいします。

まず、自営業者やフリーターの方は国民年金に加入し、サラリーマンは厚生年金に加入します。

サラリーマンの方は給料から天引きされるので、強制的に加入しているようなものです。

一方、自営業者やフリーターの方は国民年金保険料を支払わないと、国民年金に加入していることにはなりません。


■みなさんの一番の関心があるところ、結局いくらもらえるの?

という問いにざっくりとですが、お答えします。

国民年金は大体80万(年)もらえると思ってください。サラリーマンの方は、それにプラスαもらえるというイメージです。

掛ける年数にもよりますが、20歳から働いて60歳まで払い続けると、これくらいの金額です。

詳しくは、毎年誕生日月に送られてくる「年金定期便」をご参照ください。


■自営業者やフリーターの方は、年間80万円程度になると思って将来の設計を組み立てるべきです。

年間80万で生活できますか?

そこで、毎月少しずつでもお金を貯蓄していくべきですね。

月2万円貯蓄したら、年間24万円。

それを足したとしても、年間100万円で生活しなければいけません。


■サラリーマンの方であれば、年間240万くらいの年金になる予想です。住宅ローンや家賃が発生していれば、それだけでもお金が出ていきますね。

どうやって貯めていけばよいのか?
家賃や住宅ローンをどのように払っていけばよいか?

遠い将来を考えて、今を設計するのはやはりプロにアドバイスを求めるべきだと思います。


■9月16日土曜日に個人の資産形成のマネーセミナーを開催します。

普段は2,000円のところ、今回は告知が短いこともあって特別に1,000円で開催します。いつもの半額になります。
ご興味ある方はお申込みください。

メルマガでは優先的に優待情報をお知らせしております。
メルマガはこちら

今回だけの特別価格になりますので、お早めに。

日時:2017年9月16日 土曜日 13時から14時半
場所:大阪市北区天神橋3-11-5 フロンティア・パートナーズ株式会社1F
参加者:先着5名
講師:松山
メールにセミナー参加希望とご連絡ください。
anatanotedoriwofuyasufp@gmail.com




  
Posted by 松山和正 at 16:14Comments(0)

2017年09月07日

9月7日の記事

ドラッカーは数々の質問で経営者にコンサルティングしてきたといわれています。

その中でも、多分もっとも有名で本質的なのが、

「あなたは何によって覚えられたいのか?」

というもの。

保険屋さんであれば、

どんな保険屋さんと覚えられたいのか?

そこを突き詰めることにより、

事業の方向性であり、

どんなお客様に貢献すべきか、

やらないことは何なのか、

などといった事業計画から、

どんな人生を歩みたいのか、

どんな洋服を着ているのか、

誰と付き合っているのか、

どんな酒を飲んでいるのか、

等といった自分自身のライフプランが出来上がってくるのではと思うのです。

かくいう私、松山も何によって覚えられたいのか?

は常に自問しています。

つづきはメルマガ

  
Posted by 松山和正 at 17:04Comments(0)

2017年09月05日

ライフプランの作成

経営者の皆様は事業計画をお持ちのことと思います。
今期の計画、5年前後の中期計画から、10年以上の長期計画まで。

会社をどの方向にもっていくのか?
どんなお客様に喜んでもらいたいか?
どのような外部環境の変化が考えられ、
どんな商品やサービスが新たに受け入れられるのか?
反対に廃れていく商品は?
採用計画は?
資金計画は?

そんな計画を立てるだけでもワクワクしますし、
毎日の行動もそこにつながっていると楽しいですね。


ところで、個人のライフプランはどうですか?
そう聞くと、個人のライフプランは立てていない方が多いかもしれません。

頭の中に青写真はあっても、
明確に計画に落とし込んでいる方は私の印象では、非常に少ないです。


10年後、体重は何キロにしたいのか?
どこで散髪しているか?
どんな服装をしているか?
大切な家族とはどんな関係になっていればいいか?
どんな週末を過ごせたら幸せか?
どんな人と一緒に仕事をしていれば楽しいか?
自分の趣味をどうやって時間軸に落とし込めるか?
子供の進学についてどんなサポートができるか?

10年計画を立てて、毎朝見る習慣を6年続けています。
ようやく、毎日ニヤニヤしながら楽しめる、満足いくライフプランになってきました。

個人のライフプランも自分の人生を楽しく過ごせるツールだと思います。

松山さん、「ライフプラン見せて」といわれれば、お見せします(笑)


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Posted by 松山和正 at 16:30Comments(0)